1、最好事前就和客户交待清楚办理的具体流程和时间，让客户心里有数，大概有个时间预期，同时要向客户说明融资审批是需要流程的，个人说的不算，但可以尽力跑手续；还提前做好一些固定模式的事务和资料，以节约时间。
当然如果客户非常急切，信贷员就要很小心，因为需要钱非常急的企业很可能是别的地方有窟窿要补。
回答客户提问要注意形象、礼仪和分寸，要根据制度和规定，不可以随便做出承诺。
2、要分析企业不还钱的原因，是经营不行了，还是有钱不还，如果是有钱不还，先要讲明不还款的害处，还要说明按期还款的好处，如果是经营出现问题，就要督促企业尽快筹钱，检查企业资金、资产以及抵押措施，提前做好准备；同时向相关部门汇报。
3、评判能否贷款的依据第一是还款能力、第二是担保。
还款能力包括企业的基本面情况，例如经营、财务、信用、资金用途、还款来源、风险评估等，这里的审核和判断是个很复杂的过程，银行有具体的操作流程和方法。
担保是第二还款来源，即企业不能依靠自身经营还款的情况下，可以通过处置担保资产避免损失，担保资产通常要足值、权属清晰、变现性强。
以上是理论，合格的信贷员还要在实践中多分析总结，同样重要的还要判断企业的法人代表的信用和还款意愿，对人的考核是个经验和能力的积累过程。